Ringkasan Materi EKonomi SMA IX

UANG

§  SYARAT-SYARAT UANG

1. Memiliki nilai tetap
2. Praktis  mudah dibawa kemana-mana
3. Mudah disimpan tanpa mengurangi nilainya
4. Tahan lama
5. Jumlahnya sedikit lanka dan sulit diperoleh
6. Digemari umum

§  FUNGSI UANG

1.      Alat tukar

2.      Satuan hitung

3.      Alat pemayaran utang piutang

4.      Alat penimbun kekayaan

5.      Alat pemindah kekayaan

§  NILAI UANG

–   Nilai nomonal

–   Nilai intrinsik

–   Nilai eksternal, Nilai kurs

–   Nilai eksternal, Uang dapat ditukar dengan barang

JENIS UANG

1. Menurut bahan pembuatannya
1. Uang logam
2. Uang kertas

2. Menurut  nilainya
1. Full bodied money
2. Token money

3. Menurut berlakunya sebagai alat pembayaran
1. Uang kartal
2. Uang giral

4. Menurut lembaga yang mengeluarkannya
1. Bank Sentral
2. Bank Umum

FAKTOR YANG MEMPENGARUHI PERMINTAAN UANG

1. Motif Transaksi
2. Motif Berjaga-jaga
3. Motif Spekulasi

FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI PENAWARAN UANG

1. Pendapatan
2. Tingkat suku bunga
3. Selera masyarakat
4. Harga barang
5. Fasilitas kredit
6. Kekayaan masyarakat

TEORI NILAI UANG

§  TEORI BARANG

–   Teori logam oleh Adam Smithkarena logam mulia tinggi seperti emas

–   Teori nilai batas oleh  CARL MENGGER, masyarakat menerima benda sebagai uang karena berharga dan dibutuhkan

§  TEORI NILAI NOMINAL

–   Teori konvensi oleh THOMAS AQUINO

–   Teori kenegaraan

–   Teori Klaim (Tuntutan) Oleh JOHN STUART MILL

–   Teori kebiasaan

–   Teori realisme oleh DAVID HOME

§  TOERI NILAI INTERNAL

–   Teori kwantitas oleh IRVING FISHER, MV=PT

–   Teori persediaan kas oleh ALFRED MARSHAL, M=K.P.Y

–   Teori pendapatan ( INCAME THEORY) oleh JOHN M. KEYNES

§ MOTIF TRANSAKSI, BERJAGA-JAGA DAN SPEKULASI

FAKTOR YG MEMPENGARUHI JUMLAH UANG BEREDAR

§ Peran lembaga keuangan pemerintah

–  BANK SENTRAL

§ Politik diskonto

§ Politik pasar terbuka

§ Politik cash ratio

§ Politik kredit selektif

§ Tingkat pendapatan masyarakat

§ Tingkat suku bunga

§ Harga-harga barang

§ Selera masyarakat

BANK DAN LEMBGA KEUANGAN LAINNYA

§ SEJARAH BANK

–  Menurut sejarahnya bank berasal dari bahasa Yunani  Banco’ yang artinya banku atau meja yang merupakan tempat tukar menukar uang

§ DEFINISI BANK

–  MENURUT PROF. G.M. FERRYN STUAT (BANK POLITIC)

§ Bank adalah suatu badan usaha yg bertujuan memuaskan kebutuhan kredit baik dengan alat pembayarannya sendiri atau dengan uang yg diperolehnya dari orang lain, maupun dengan alasan memperdagangkan alat-alat penukar baru berupa uang giral

§ R.G. HOWTRY DALAM BUKU YG BERJUDUL CURRENCY ON CREDIT

–    Menyatakan bahwa uang ditangan masyarakat bertugas sebagai alat penukar dan sebagai alat pengukur nilai

 

§ UU POKO PERBANKAN NO. 7B TH 1992

–    Bank adalah badan usaha yg menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkan ke masyarakat dalam rangka meningkatkan taraf hidup masyarakat

 

§ FUNGSI BANK

–  Sebagai penerima kredit

–  Sebagai pemberi kredit

–  Sebagai perantara lalu lintas moneter

 

JENIS BANK

§ JENIS BANK MENURUT FUNGSI

–   Bank Senteral

–  Bank Umum

–  Bank Perkreditan Rakyat

–  Bank Syariah

§ JENIS BANK MENURUT PEMILIK

–   BUMN

–  Swasta Nasional

–  BPD

–  Asing

§ JENIS BANK MENURUT ORGANISASI

–   Unit

–  Branch

–  Correspondency Bank

 

TUGAS-TUGAS BANK SENTRAL

§ Bank Senteral sebagai bank pemerintah

§ Bank Senteral sebagai banknya bank umum

§ Bank Senteral sebagai bank pengawas bank umum dan lembaga keuangan lainnya

§ Bank Senteral sebagai pengawas kegiatan perdagangan luar negeri dalam rangka menjaga stabilitas nilai uang

§ Bank Senteral sebagai pencetak uang dan penjamin ketersediaan uang

 

USAHA-USAHA YANG DAPAT DILAKUKAN BANK UMUM

§  Memberi pinjaman dan menerima pinjaman dari perusahaan lain atau masyarakat

§  Menerima titipan barang barang berharga

§  Melakukan kegiatan dalam valuta asing

§  Melani jasa pengiriman antar bank

§  Melakukan giro dan inkaso antar bank

§  Tidak boleh melakukan kegiatan asuransi, tetapi boleh mendirikan anak perusahaan yang melakukan asuransi

§  Bank Umum dapat menciptakan tabungan yang sewaktu-waktu dapat diambil

§  Bank Umum dapat menciptakan daya beli baru

§  Bank Umum dapat menberikan pinjaman jangka pendek

USAHA BANK PERKREDITAN RAKYAT

§  Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk tabungan dan deposito

§  Memberikan pinjaman kepada masyarakat

§  Menyediakan pasilitas pertukaran valuta asing

§  BPR Dilarang melakukan usaha :

–   Menerima simpanan dalam bentuk giro

–   Melakukan lalulintas moneter seperti transfer

–   Melakukan usaha asuransi

 

JENIS BANK MENURUT ORGANISASINYA

§ UNIT BANKING

–   Bank yang hanya mempunyai satu organisasi dan tidak mempunyai cabank di daerah lain

§ BRANCH BANKING

–   Bank yang mempunyai  cabang-cabang di daerah

§ CORRESPONDENCY BANKING

–   Bank yang dapat melakukan pemeriksaan dokumen ekspor impor,  dan mempunyai kegiatan utama di luar negeri

 

PRODUK-PRODUK PERBANKAN

§ PRODUK PERBANKAN YANG TERGOLONG KREDIT PASIF

–  Tabungan

–  Giro

–  Deposito berjangka

–  Sertifikat deposito

–  Deposit on call

–  Loan deposit

PRODUK  BANK YANG TERMASUK KREDIT AKTIF

§ Kredit rekening koran

§ Kredit akseptasi

§ Kredit reimbus ( L/C )

§ Produk Bank berupa jasa

–    Pengiriman uang

–    Melakukan inkaso

–    Melakukan diskonto

–    Melakukan bankers order

–    Melakukan jual beli cek

–    Melakukan jual beli valuta asing

–    Mengeluarkan kartu kredit

JASA-JASA KEUANGAN LAIN

1. Transfer uang
2. Melakukan inkaso ( atas nama nasabah, menagih surat utang atau wesel kepada bank atau pihak lain yang tidak termasuk wilayah kliring bank nasabah)
3. Menerbitkan kartu kredit
4. Mengeluarkan cek perjalanan
5. Kliring ( penyelesaian utang piutang antar bank )
6. Bank Gransi ( Surat jaminan dari bank yang menjamin pembayaran kewajiban-kewajiban pihak yang terjamin terhadap pihak-pihak yang dijaminkan )
7. Jasa-jasa pembayaran setoran-setoran ( bayar biaya tagihan listrik )
8. Wali Amanat ( Usaha yang dilakukan oleh bank umum untuk mewakili kepentingan pemegang surat berharga )
9. Anjak Piutang/Factoring ( merupakan fasilitas yang diberikan oleh bank untuk melakukan administrasi dan prose penagihan piutang-piutang suatu perusahaan )
10. Mpdal Ventura ( Penanaman modal dalam suatu usaha yang mempunyai resiko usaha tinggi )

ALASAN SISWA MEMANFAATKAN  PRODUK BANK

§ Agar hidup lebih sehat

§ Mendapatkan tambahan penghasilan

§ Faktor keamanan

§ Memperlancar proses produksi dan pembangunan

§ Peran siswa dalam memanfaatkan produk perbankan

–    Tabungan siswa

–    Pengiriman uang

–    Asuransi

 

§ UNSUR KREDIT

–    Kepercayaan

–    Waktu

–    Reriko

–    Perestasi

§ SYARAT-YARAT KREDIT

–    Character

–    Capacity

–    Collateral

–    Capital

–    Condition

§ SYARAT KREDIT

–    Returns

–    Repaument

–    Risk and bearing ability

 

JENIS-JENIS KREDIT

§  JENIS KREDI MENURUT WAKTUNYA

–    Kredit jangka pendek

–    Kredit jangka panjang

§  JENIS KREDIT MENURUT TUJUANNYA

–    Kredit produktif

–    Kredit konsumtif

§  JENIS KREDIT MENURUT JAMINANNYA

–    Kredit blanko

–    Kredit dengan jaminan

§  JENIS KREDIR MENURUT SUBJEK PEMBERI KREDIT

–    Kredit penjual

–    Kredit pembeli

–    Kredit bank

–    Kredit pemerintah

–    Kredit luar negeri

KREDIT MENURUT PRIORITASNYA

§ KIK

–  Uuntuk pengusaha kecil

§ KCK

–   Untuk pedagang kecil

§ KREDIT BIMAS DAN INMAS

–  Untuk petani

FUNGSI DAN PERANAN KREDIT DALAM PEREKONOMIAN

§ Kredit dapat meningkatkan daya guna uang

§ Kredit dapat meningkatkan  kecepatan peredaran uang

§ Kredit dapat meningkatkan  gairah berusaha bagi para investor

§ Kredit dapat mempercepat  arus perdagangan

§ Kredit dapat mempererat hubungan internasioanl

KEBAIKAN DAN KEBURUKAN KREDIT

§  KEBAIKAN KREDIT

–    Kredit dapat meningkatkan produktifitas uang dan modal

–    Krdit dapat memperlancar transaksi tukar menukar

–    Kredit dapat memperlancar arus peredaran barang

§  DAMPAK NEGATIF KREDIT

–    Kredit dapat mendorong seseorang  hidup konsumtif

–    Kredit dapat menyebabkan jumlah uang yang beredar bertambah

–    Kredit dapat mendorong seseorang untuk hidup bersepekulasi

–    Kredit dapat menimbulkan produksi berlebihan

KEBIJAKSANAAN MONETER

§ TUJUAN KEBIJAKSANAAN MONETER

–   Menjaga stabilitas ekonomi

–   Menjaga stabilitas harga

–   Meningkatkan kesempatan kerja

–   Memperbaiki neraca perdagangan luar negeri

§ Kebijaksanaan seperti devaluasi akan menyebabkan nilai uang asing terhadaprupiah akan meningkat dan menyebabkan barang dalam negeri murah bagi luar negeri dan akan mendorong ekspor

MACAM-MACAM KEBIJAKSANAAN MONETER

§ POLITIK DISKONTO

–  Menaikan atau menurunkan suku bunga

§ POLITIK PASAR TERBUKA

–  Membeli atau menjual surat berharga

§ KEBIJAKAN CADANGAN KAS ( CASH POLICY)

–  Menaikan atau menurunkan cadangan kas, bila menaikan untuk mengatasi inflasi , bila menurunkan untuk mengatasi deflasi

§ KEBIJAKSANAAN KREDIT SELEKTIF

–  Syarat kredit diperketat

§ KEBIJAKSANAAN SENERING

–  Pemotongan nilai uang

§ KEBIJAKSANAAN DEVALUASI DAN REVALUASI

 

STANDAR MONETER

§  STANDAR LOGAM

–   Standar tunggal

–   Standar pincang

–   Standar kembar

§  STANDAR KERTAS

§  KEBAIKAN STANDAR EMAS

–   Sangat mudah dalam mengadakan konversi

–   Nilai uang antar negara lebih stabil

§  KEKURANGA STANDAR EMAS

–   Jumlah emas tidak tersedia banyak

–   Krisis LIQUIDITAS untuk volume transaksi besar

§  KEBAIKAN STANDAR KERTAS

–   Kertas lebih mudah diperoleh dan murah

–   Nilai cendrung stabil

§  KEKURANGAN STANDAR KERTAS

–   Tidak mempunyai nilai intrinsik

–   Rentang terhadap pemalsuan uang

INFLASI

§ CIRI-CIRI INFLASI

–    Harga harga pada umumnya mengalami kenaikan

–    Jumlah uang yg beredar melebihi kebutuhaN

–    Jumlah barang relatif sedikit

–    Nilai uang turun

§ FAKTOR-FAKTOR YG MEMPENGARUHI INFLASI

–    Jumlah uang yang beredar tidak seimbang dengan jumlah uang

–    Karena pencetakan uang oleh pemerintah

–    Kredit murah yang berlebihan

–    Adanya sektor ekspor/impor, tabungan, investasi penerimaan dan pengeluaran negara

TEORI INFLASI

§ TEORI KWANTITAS ( IRVING FISHER )

–  Jumlah uang yg beredar lebih besar dari pada jumlah barang

§ TEORI KEYNES

–  Masyarakat ingin hidup diluar kemampuannya, sehingga permintaan lebih besar dari penawaran barang

§ TEORI STRUKTURALIS

–  Impor barang yang murah dibatasi oleh pemerintah, menyebabkan pemenuhan kebutuhan diganti oleh industri dalam negeri yang biaya produksinya lebih besar

MACAM-MACAM INFLASI

§ BERDASARKAN PARAH TIDAKNYA INFLASI

–  Inflasi ringan dibawah 10%

–  Inflasi sedang 10% – 30%

–  Inflasi berat 30%-100%

–  Hiper inflasi diatas 100%

§ BERDASARKAN SEBAB-SEBAB INFLASI

–  Demand pull inflation

–  Cost push inflation

§ BERDASARKAN ASAL TERJADINYA INFLASI

–  Domestic inflation

–  Imported inflation

GRAFIK INFLATION

§  DEMAND PULL INPLATION                                     COST PUSH INFLATION

 

                      S                                                                                        S2           S1

 

 P2                          E2                                                  P2

 P1                  E1                                                         

                                                                                      P1

                                     D1      D2

 

      O          Q1     Q2                                                       O               Q2     Q1

 

FAKTOR YANG MEMPENGARUHI PERMINTAAN UANG

1. Motif Transakai
2. Motif Berjaga-jaga
3. Motif Spekulasi

FAKTOR YANG MEMPENGARUHI PENAWARAN UANG

1. Pendapatan
2. Tingkat Suku Bunga
3. Selera Masyarakat
4. Harga Barang
5. Fasilitas Kredit
6. Kekayaan Masyarakat

LEMBAGA KEUANGAN BUKAN BANK

1. Lembaga pembiayaan
2. Perusahaan asuransi
3. Dana pensiun
4. Reksa dana

§  Reksa dsana merupakan wadah menghimpun dana dari masyarakat kemudian diinvestasikan dengan portofolio efek oleh MANAJER INVESTASI ( pihak pengelolah dana) Contoh : Bahana TCW, Trimegah Securities, Nikko Securities, PNM Invesment Management, Citicorp Securities, Corfina, Rifan Financindo dan Niaga Securities.

5. PERUSAHAAN PENJAMIN

§  Perusahaan yang bisa menyediakan modal dalam jangka pangjang, misalnya 10 tahun,

o   Tujuan Modal Ventura :

§  Memudahkan perusahaan baru mendapatkan modal

§  Membantu perusahaan mengembangkan produk baru

§  Memperlancar mekanisme investasi

6. PERUSAHAAN MODAL VENTURA
7. PEGADAIAN

MACAM-MACAM ASURANSI

a.                              Asuransi kerugian

b.                              Asuransi jiwa

c.                               Reasuransi

MANFAAT ASURANSI

1.        Merasa aman dan terlindung dari kerugian yang mungkin timbul

2.        Asuransi dapat berfungsi sebagai tabungan

3.        Polis asuransi dapat dijadikan penjamin memperoleh kredit

4.        Bila suatu usaha telah diasuransikan, usaha akan cendrung lebih mudah memperoleh investor

SYARAT KREDIT

1. CHARACTER
2. CAPITAL
3. CAPACITY
4. COLLETERAL
5. CONDITION OF ECONOMY

KELEBIHAN KREDIT

1.        Seorang dapat membeli barang sekarang juga tanpa menunda waktunya

2.        Meningkatkan produktivitas uang dan modal

3.        Penggunaan kartu kredit dapat memperlancar transaksi

4.        Penggunaan kartu kredit menguntungkan ekonomi karena mendorong produksi baru dan membuka lapangan kerja

5.        Bunga pinjaman memberikan keuntungan bagi pemiliknya

KEKURANGAN KREDIT

1.        Gaya hidup konsumtif

2.        Orang bisa terjebak dalam hutang dan mengalami kebangkrutan

3.        Kredit menyebabkan orang harus mengeluarkan tabungan untuk membayar kredit