UANG
§
SYARAT-SYARAT
UANG
- Memiliki nilai tetap
- Praktis mudah dibawa
kemana-mana
- Mudah disimpan tanpa mengurangi nilainya
- Tahan lama
- Jumlahnya sedikit lanka dan sulit diperoleh
- Digemari umum
§
FUNGSI UANG
1.
Alat tukar
2.
Satuan hitung
3.
Alat pemayaran utang piutang
4.
Alat penimbun kekayaan
5.
Alat pemindah kekayaan
§
NILAI UANG
–
Nilai nomonal
–
Nilai
intrinsik
–
Nilai
eksternal, Nilai kurs
– Nilai eksternal, Uang dapat
ditukar dengan barang
JENIS UANG
- Menurut bahan pembuatannya
- Uang logam
- Uang kertas
- Menurut nilainya
- Full bodied money
- Token money
- Menurut berlakunya sebagai alat
pembayaran
- Uang kartal
- Uang giral
- Menurut lembaga yang mengeluarkannya
- Bank Sentral
- Bank Umum
FAKTOR YANG MEMPENGARUHI
PERMINTAAN UANG
- Motif Transaksi
- Motif Berjaga-jaga
- Motif Spekulasi
FAKTOR-FAKTOR
YANG MEMPENGARUHI PENAWARAN UANG
- Pendapatan
- Tingkat suku bunga
- Selera masyarakat
- Harga barang
- Fasilitas kredit
- Kekayaan masyarakat
TEORI NILAI UANG
§ TEORI BARANG
–
Teori logam
oleh Adam Smithkarena logam mulia tinggi seperti emas
–
Teori nilai
batas oleh CARL MENGGER, masyarakat
menerima benda sebagai uang karena berharga dan dibutuhkan
§ TEORI NILAI NOMINAL
–
Teori konvensi
oleh THOMAS AQUINO
–
Teori
kenegaraan
– Teori Klaim (Tuntutan) Oleh JOHN
STUART MILL
–
Teori
kebiasaan
–
Teori realisme
oleh DAVID HOME
§ TOERI NILAI INTERNAL
– Teori kwantitas oleh IRVING
FISHER, MV=PT
– Teori persediaan kas oleh ALFRED
MARSHAL, M=K.P.Y
–
Teori
pendapatan ( INCAME THEORY) oleh JOHN M. KEYNES
§ MOTIF TRANSAKSI, BERJAGA-JAGA DAN SPEKULASI
FAKTOR YG
MEMPENGARUHI JUMLAH UANG BEREDAR
§ Peran
lembaga keuangan pemerintah
– BANK
SENTRAL
§
Politik
diskonto
§
Politik
pasar terbuka
§
Politik
cash ratio
§
Politik
kredit selektif
§ Tingkat
pendapatan masyarakat
§ Tingkat
suku bunga
§ Harga-harga
barang
§ Selera
masyarakat
BANK DAN LEMBGA KEUANGAN LAINNYA
§
SEJARAH BANK
– Menurut sejarahnya bank berasal dari bahasa
Yunani Banco’ yang artinya banku atau
meja yang merupakan tempat tukar menukar uang
§
DEFINISI BANK
– MENURUT PROF. G.M. FERRYN STUAT (BANK POLITIC)
§
Bank adalah suatu badan usaha yg bertujuan memuaskan
kebutuhan kredit baik dengan alat pembayarannya sendiri atau dengan uang yg
diperolehnya dari orang lain, maupun dengan alasan memperdagangkan alat-alat
penukar baru berupa uang giral
§ R.G.
HOWTRY DALAM BUKU YG BERJUDUL CURRENCY ON CREDIT
–
Menyatakan bahwa
uang ditangan masyarakat bertugas sebagai alat penukar dan sebagai alat
pengukur nilai
§ UU
POKO PERBANKAN NO. 7B TH 1992
–
Bank adalah badan
usaha yg menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkan
ke masyarakat dalam rangka meningkatkan taraf hidup masyarakat
§ FUNGSI BANK
– Sebagai penerima kredit
– Sebagai pemberi kredit
– Sebagai perantara lalu lintas moneter
JENIS BANK
§ JENIS BANK MENURUT FUNGSI
– Bank Senteral
– Bank Umum
– Bank Perkreditan Rakyat
– Bank Syariah
§ JENIS BANK MENURUT PEMILIK
– BUMN
– Swasta Nasional
– BPD
– Asing
§ JENIS BANK MENURUT ORGANISASI
– Unit
– Branch
– Correspondency Bank
TUGAS-TUGAS BANK SENTRAL
§ Bank
Senteral sebagai bank pemerintah
§ Bank
Senteral sebagai banknya bank umum
§ Bank
Senteral sebagai bank pengawas bank umum dan lembaga keuangan lainnya
§ Bank Senteral sebagai pengawas kegiatan perdagangan luar
negeri dalam rangka menjaga stabilitas nilai uang
§ Bank Senteral sebagai pencetak uang dan penjamin
ketersediaan uang
USAHA-USAHA YANG DAPAT DILAKUKAN BANK UMUM
§ Memberi pinjaman dan menerima
pinjaman dari perusahaan lain atau masyarakat
§ Menerima titipan barang barang berharga
§ Melakukan kegiatan dalam valuta asing
§ Melani jasa pengiriman antar bank
§ Melakukan giro dan inkaso antar
bank
§ Tidak boleh melakukan kegiatan
asuransi, tetapi boleh mendirikan anak perusahaan yang melakukan asuransi
§ Bank Umum dapat menciptakan
tabungan yang sewaktu-waktu dapat diambil
§ Bank Umum dapat menciptakan
daya beli baru
§ Bank Umum dapat menberikan
pinjaman jangka pendek
USAHA BANK PERKREDITAN RAKYAT
§ Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk tabungan dan
deposito
§ Memberikan
pinjaman kepada masyarakat
§ Menyediakan
pasilitas pertukaran valuta asing
§ BPR Dilarang
melakukan usaha :
–
Menerima simpanan dalam bentuk giro
–
Melakukan
lalulintas moneter seperti transfer
–
Melakukan usaha asuransi
JENIS
BANK MENURUT ORGANISASINYA
§
UNIT BANKING
– Bank yang hanya mempunyai satu organisasi dan tidak
mempunyai cabank di daerah lain
§
BRANCH BANKING
– Bank yang mempunyai cabang-cabang di daerah
§
CORRESPONDENCY BANKING
–
Bank yang dapat melakukan pemeriksaan dokumen ekspor impor, dan mempunyai kegiatan utama di luar negeri
PRODUK-PRODUK PERBANKAN
§ PRODUK PERBANKAN YANG TERGOLONG KREDIT PASIF
– Tabungan
– Giro
– Deposito
berjangka
– Sertifikat
deposito
– Deposit
on call
– Loan
deposit
PRODUK BANK YANG TERMASUK KREDIT AKTIF
§
Kredit
rekening koran
§
Kredit
akseptasi
§
Kredit reimbus
( L/C )
§
Produk Bank
berupa jasa
–
Pengiriman
uang
–
Melakukan
inkaso
–
Melakukan
diskonto
–
Melakukan
bankers order
–
Melakukan jual
beli cek
–
Melakukan jual
beli valuta asing
–
Mengeluarkan
kartu kredit
JASA-JASA
KEUANGAN LAIN
- Transfer uang
- Melakukan inkaso ( atas nama nasabah, menagih
- Menerbitkan kartu
kredit
- Mengeluarkan cek
perjalanan
- Kliring (
penyelesaian utang piutang antar bank )
- Bank Gransi (
- Jasa-jasa pembayaran
setoran-setoran ( bayar biaya tagihan listrik
)
- Wali Amanat ( Usaha yang dilakukan oleh bank umum untuk mewakili kepentingan
pemegang
- Anjak
Piutang/Factoring ( merupakan fasilitas yang
diberikan oleh bank untuk melakukan administrasi dan prose penagihan
piutang-piutang suatu perusahaan )
- Mpdal Ventura ( Penanaman modal dalam suatu usaha yang mempunyai resiko usaha
tinggi )
ALASAN SISWA
MEMANFAATKAN PRODUK BANK
§
Agar hidup
lebih sehat
§
Mendapatkan
tambahan penghasilan
§
Faktor
keamanan
§
Memperlancar
proses produksi dan pembangunan
§ Peran siswa dalam memanfaatkan
produk perbankan
–
Tabungan siswa
–
Pengiriman
uang
–
Asuransi
§
UNSUR KREDIT
–
Kepercayaan
–
Waktu
–
Reriko
–
Perestasi
§
SYARAT-YARAT
KREDIT
–
Character
–
Capacity
–
Collateral
–
Capital
–
Condition
§
SYARAT KREDIT
–
Returns
–
Repaument
–
Risk and
bearing ability
JENIS-JENIS KREDIT
§ JENIS KREDI MENURUT WAKTUNYA
– Kredit jangka pendek
– Kredit jangka panjang
§ JENIS KREDIT MENURUT TUJUANNYA
– Kredit produktif
– Kredit konsumtif
§ JENIS KREDIT MENURUT JAMINANNYA
– Kredit blanko
– Kredit dengan jaminan
§ JENIS KREDIR MENURUT SUBJEK PEMBERI KREDIT
– Kredit penjual
– Kredit pembeli
– Kredit bank
– Kredit pemerintah
– Kredit luar negeri
KREDIT MENURUT PRIORITASNYA
§ KIK
– Uuntuk
pengusaha kecil
§ KCK
– Untuk pedagang kecil
§ KREDIT
BIMAS DAN INMAS
– Untuk
petani
FUNGSI DAN PERANAN KREDIT DALAM PEREKONOMIAN
§ Kredit dapat meningkatkan daya
guna uang
§ Kredit dapat meningkatkan kecepatan peredaran uang
§ Kredit dapat meningkatkan gairah berusaha bagi para investor
§ Kredit dapat mempercepat arus perdagangan
§ Kredit dapat mempererat
hubungan internasioanl
KEBAIKAN DAN KEBURUKAN KREDIT
§ KEBAIKAN KREDIT
– Kredit dapat meningkatkan
produktifitas uang dan modal
– Krdit dapat memperlancar
transaksi tukar menukar
– Kredit dapat memperlancar arus
peredaran barang
§ DAMPAK NEGATIF KREDIT
–
Kredit dapat
mendorong seseorang hidup konsumtif
– Kredit dapat menyebabkan jumlah
uang yang beredar bertambah
–
Kredit dapat
mendorong seseorang untuk hidup bersepekulasi
–
Kredit dapat
menimbulkan produksi berlebihan
KEBIJAKSANAAN MONETER
§
TUJUAN
KEBIJAKSANAAN MONETER
– Menjaga stabilitas ekonomi
– Menjaga stabilitas harga
– Meningkatkan kesempatan kerja
– Memperbaiki neraca perdagangan luar negeri
§ Kebijaksanaan seperti devaluasi akan menyebabkan nilai uang asing
terhadaprupiah akan meningkat dan menyebabkan barang dalam negeri murah bagi
luar negeri dan akan mendorong ekspor
MACAM-MACAM
KEBIJAKSANAAN MONETER
§ POLITIK
DISKONTO
– Menaikan
atau menurunkan suku bunga
§ POLITIK
PASAR TERBUKA
– Membeli
atau menjual surat
§ KEBIJAKAN
CADANGAN KAS ( CASH POLICY)
– Menaikan atau menurunkan cadangan kas, bila menaikan
untuk mengatasi inflasi , bila menurunkan untuk mengatasi deflasi
§ KEBIJAKSANAAN
KREDIT SELEKTIF
– Syarat
kredit diperketat
§ KEBIJAKSANAAN
SENERING
– Pemotongan
nilai uang
§ KEBIJAKSANAAN
DEVALUASI DAN REVALUASI
STANDAR MONETER
§
STANDAR LOGAM
–
Standar
tunggal
–
Standar
pincang
–
Standar kembar
§
STANDAR KERTAS
§
KEBAIKAN
STANDAR EMAS
–
Sangat mudah
dalam mengadakan konversi
– Nilai uang antar negara lebih
stabil
§
KEKURANGA
STANDAR EMAS
–
Jumlah emas
tidak tersedia banyak
– Krisis LIQUIDITAS untuk
volume transaksi besar
§
KEBAIKAN
STANDAR KERTAS
– Kertas lebih mudah diperoleh
dan murah
–
Nilai cendrung
stabil
§
KEKURANGAN
STANDAR KERTAS
–
Tidak
mempunyai nilai intrinsik
–
Rentang
terhadap pemalsuan uang
INFLASI
§ CIRI-CIRI
INFLASI
–
Harga harga pada
umumnya mengalami kenaikan
–
Jumlah uang yg
beredar melebihi kebutuhaN
–
Jumlah barang relatif sedikit
–
Nilai uang turun
§ FAKTOR-FAKTOR YG MEMPENGARUHI INFLASI
–
Jumlah uang yang
beredar tidak seimbang dengan jumlah uang
–
Karena pencetakan uang oleh pemerintah
–
Kredit murah yang berlebihan
–
Adanya sektor
ekspor/impor, tabungan, investasi penerimaan dan pengeluaran negara
TEORI INFLASI
§ TEORI
KWANTITAS ( IRVING FISHER )
– Jumlah uang yg beredar lebih besar dari pada jumlah
barang
§ TEORI
KEYNES
– Masyarakat
ingin hidup diluar kemampuannya, sehingga permintaan lebih besar dari penawaran
barang
§ TEORI
STRUKTURALIS
– Impor
barang yang murah dibatasi oleh pemerintah, menyebabkan pemenuhan kebutuhan
diganti oleh industri dalam negeri yang biaya produksinya lebih besar
MACAM-MACAM INFLASI
§ BERDASARKAN
PARAH TIDAKNYA INFLASI
– Inflasi
ringan dibawah 10%
– Inflasi
sedang 10% – 30%
– Inflasi
berat 30%-100%
– Hiper
inflasi diatas 100%
§ BERDASARKAN
SEBAB-SEBAB INFLASI
– Demand
pull inflation
– Cost
push inflation
§ BERDASARKAN
ASAL TERJADINYA INFLASI
– Domestic
inflation
– Imported
inflation
GRAFIK INFLATION
§
DEMAND PULL INPLATION COST
PUSH INFLATION
 |
S
S2 S1 |
 |
||
P2 E2
P2
P1 E1
P1
D1 D2
 |
 |
O
Q1 Q2
O Q2 Q1
FAKTOR YANG MEMPENGARUHI PERMINTAAN UANG
- Motif Transakai
- Motif Berjaga-jaga
- Motif Spekulasi
FAKTOR YANG MEMPENGARUHI PENAWARAN UANG
- Pendapatan
- Tingkat Suku Bunga
- Selera Masyarakat
- Harga Barang
- Fasilitas Kredit
- Kekayaan Masyarakat
LEMBAGA KEUANGAN BUKAN BANK
- Lembaga pembiayaan
- Perusahaan asuransi
- Dana pensiun
- Reksa dana
§
Reksa dsana merupakan wadah menghimpun
dana dari masyarakat kemudian diinvestasikan dengan portofolio efek oleh
MANAJER INVESTASI ( pihak pengelolah dana) Contoh : Bahana TCW, Trimegah
Securities, Nikko Securities, PNM Invesment Management, Citicorp Securities,
Corfina, Rifan Financindo dan Niaga Securities.
- PERUSAHAAN PENJAMIN
§
Perusahaan yang bisa menyediakan modal
dalam jangka pangjang, misalnya 10 tahun,
o
Tujuan Modal Ventura :
§
Memudahkan perusahaan baru mendapatkan
modal
§
Membantu perusahaan mengembangkan produk
baru
§
Memperlancar mekanisme investasi
- PERUSAHAAN MODAL VENTURA
- PEGADAIAN
MACAM-MACAM ASURANSI
a.
Asuransi kerugian
b.
Asuransi jiwa
c.
Reasuransi
MANFAAT ASURANSI
1.
Merasa aman dan terlindung dari kerugian
yang mungkin timbul
2.
Asuransi dapat berfungsi sebagai tabungan
3.
Polis asuransi dapat dijadikan penjamin
memperoleh kredit
4.
Bila suatu usaha telah diasuransikan,
usaha akan cendrung lebih mudah memperoleh investor
SYARAT KREDIT
- CHARACTER
- CAPITAL
- CAPACITY
- COLLETERAL
- CONDITION OF ECONOMY
KELEBIHAN KREDIT
1.
Seorang
dapat membeli barang sekarang juga tanpa menunda waktunya
2.
Meningkatkan
produktivitas uang dan modal
3.
Penggunaan
kartu kredit dapat memperlancar transaksi
4.
Penggunaan
kartu kredit menguntungkan ekonomi karena mendorong produksi baru dan membuka
lapangan kerja
5.
Bunga
pinjaman memberikan keuntungan bagi pemiliknya
KEKURANGAN KREDIT
1.
Gaya
hidup konsumtif
2.
Orang
bisa terjebak dalam hutang dan mengalami kebangkrutan
3.
Kredit
menyebabkan orang harus mengeluarkan tabungan untuk membayar kredit
Tidak ada komentar:
Posting Komentar